В РФ активизировались нелегальные МФО, предлагающие гражданам размещать средства по ставкам выше 30%

Россияне все активнее размещают средства в микрофинансовых организациях (МФО), следует из данных участников рынка. По оценке Банка России, проценты по вкладам привлекли в МФО уже около 1% взрослого населения страны. Вместе с этим увеличивается чило и теневых компаний, которые рассчитывают на низкую финансовую грамотность вкладчиков, признают в ЦБ.

По словам генерального директора компании «МигКредит» Олега Гришина, по всей России сейчас могут работать сотни нелегальных и полулегальных МФО. Риск роста их количества он оценивает как «высокий».

«Мне лично встречались рекламные плакаты, на которых небольшие МФО предлагают ставки по „инвестициям“ (как они их называют) до 30% и более за несколько месяцев. Понятно, что ни о каких гарантиях здесь речи не идет и рассчитаны эти объявления, судя по их форме, на население с низкой финансовой грамотностью», — рассказал Гришин РБК. По его словам, такие компании привлекают суммы в размере нескольких тысяч рублей, а работают по принципу финансовых пирамид.

По словам гендиректора MoneyMan Бориса Батина, теневые МФО предлагают делать гражданам​ взносы даже от 1 тыс. руб. под сверхвысокие проценты.

«Также они заманивают клиентов гарантиями о том, что все инвестиции застрахованы», — добавляет Батин. Нелегально привлекает деньги у населения примерно каждая седьмая компания, считает управляющий директор сервиса онлайн-кредитования «Е заем» Лига Трупа.

Банк России также предупреждал об угрозе псевдо-МФО. Регулятор отмечал, что практически во всех регионах активизировались юрлица, не являющиеся МФО (не состоят в реестре ЦБ) и привлекающие деньги от граждан под достаточно высокий процент.

«Зачастую подобные фирмы используют наименования, схожие до степени смешения с реально существующими микрофинансовыми организациями, и имитируют деятельность МФО», — говорится на сайте ЦБ. Как рассказал РБК представитель ЦБ, за девять​ месяцев 2016 года регулятору поступило больше 500 жалоб и обращений по привлечению денег организациями, не включенными в реестр МФО Банка России.

Согласно оценке регулятора, относительно безопасным можно считать доход от размещения вкладов в МФО около 20% годовых. «Если какая-либо организация предлагает инвестиции под гораздо большие проценты, то велика вероятность того, что она занимается мошеннической деятельностью», — считают в Банке России. Сейчас в отдельных случаях ставки в МФО могут достигать и 30—32% годовых, говорит Трупа. При этом проценты по доходу облагаются НДФЛ, после чего реальная ставка приближается к 20%. Вклады в МФО в отличие от банковских государством не страхуются.

По сравнению с максимальной процентной ставкой по рублевым вкладам в банках из топ-10​ по объему депозитов ставки в МФО могут быть выше в четыре раза. По данным ЦБ, в первой декаде ноября 2016 года она составляла только 8,735%, упав по сравнению с началом 2015 года почти в два раза. С тех пор население увеличивало объем размещенных в МФО средств, следует из обзора Банка России по микрофинансовым организациям за апрель—июнь. Так, только во втором квартале 2016 года МФО привлекли от физлиц 3,6 млрд руб., что в семь раз больше, чем во втором квартале 2015 года, говорится в обзоре.

Согласно первому обзору ЦБ РФ по состоянию финансовой доступности, в прошлом году в России на вкладах в МФО свои деньги разместили 0,8% взрослого населения страны. Таким образом, количество инвесторов приблизилось к 1 млн человек. По оценке ЦБ, активно размещали деньги в МФО жители Москвы и Санкт-Петербурга, а также жители городов с населением до 50 тыс. человек и поселков городского типа. Активно несли свои средства в МФО, по данным ЦБ, и малообеспеченные слои населения (из семей, где доход составляет меньше 3 тыс. руб. на человека в месяц). В МФО размещали средства в форме договора займа также лица старше 66 лет и пенсионеры (в том числе по инвалидности).

По мнению ЦБ, пожилых россиян привлекла возможность получить высокий процентный доход, что говорит о неумении сопоставить риски и возможную выгоду, а также о низкой финансовой грамотности.

По данным на 23 ноября 2016 года в реестр ЦБ входили 2 тыс. 914 МФО. До конца декабря Банк России выведет из него около 400 компаний, сказал представитель регулятора. По оценке всех опрошенных РБК участников рынка, ограничение круга микрофинансовых компаний в следующем году только увеличит приток инвесторов.