Евгений Коган. Банки будут чаще отказывать россиянам в ипотеке

ЦБ объявил, что повышает с 1 марта 2024 года надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам.

Что это значит?

Банки выполняют требования по достаточности капитала. Они нужны, чтобы в случае убытков банк расплачивался не деньгами вкладчиков, а собственным капиталом. Коэффициенты повысили — банкам придется иметь больше капитала, чтобы выдать ипотеку. Причем чем рискованнее ипотека, тем больше надбавки.

А сейчас высока доля рисковых кредитов. 50% выдаваемой ипотеки приходится на заемщиков, у которых на платежи по долгам уходит более 80% дохода. Да, часть таких заемщиков имеют теневые доходы, но процент все равно высокий.

К чему приведут новые меры ЦБ?

Банки будут чаще отказывать заемщикам, у которых и так много долгов. Им такие кредиты будут просто невыгодны.

Почему ЦБ вмешивается?

Кажется, что риск отдельного банка — его ответственность. Но проблема массовая. А значит, банкротство одного банка может по цепочке затронуть и другие.

Тем не менее я не жду кризиса на рынке жилья. ЦБ не первый раз последовательно и заблаговременно закручивает гайки — больших рисков не накоплено.

Номинальные доходы граждан неплохо подросли за прошедший год, а платежи по старым кредитам остались неизменными. Запас прочности у банков и строителей тоже имеется.

Евгений Коган, экономист, автор Telegram-канала bitkogan