Сергей Стыценков. Россияне станут более аккуратны в своих тратах

Лимиты по кредиткам выросли на треть, до 106 тыс. рублей.

Такая динамика вполне понятна — с учетом того, что в прошлом году на фоне огромной неопределенности люди сдерживали свои траты, а в этом году уже многие адаптировались к ситуации. Кроме того, с пониманием, что цены, скорее всего, будут расти — как из-за курсов иностранных валют к рублю, так и из-за параллельного импорта — люди стали больше склоняться к тратам. Как следствие — стали активнее использовать в том числе и кредитные предложения.

Поскольку в первой половине года ключевая ставка была ниже текущего уровня, варианты кредитов были достаточно интересными. Плюс банки активно закидывали своих клиентов различными рекламными предложениями, так что всплеск спроса на кредитные карты вполне понятен. Другой вопрос, что он может быть краткосрочным. Пока ключевая ставка у нас высокая, и классическая ипотека уже стала тормозиться — сейчас объемы выдачи ипотечных кредитов будут существенно ниже предыдущей динамики. По кредитным картам, по потребительским кредитам ставка тоже, конечно, будет расти.

Поэтому я бы ожидал, что люди станут более аккуратны, и если в первой половине года они активно тратили, использовали кредитные лимиты, то сейчас они будут больше считать, выбирать более выгодные условия, тратить не по двум-трем картам, а по одной, где ставка будет более конкурентной. Однако ожидается, что в следующем году ставка постепенно будет снижаться. В этом случае мы опять увидим какую-то положительную динамику по кредитным картам.

Сейчас по каким-то сегментам вроде ипотеки мы можем наблюдать снижение выдач, а по тем же картам там есть различные варианты льготных условий — например, когда в рамках короткого промежутка времени можно довнести всю сумму и не иметь дополнительных затрат на проценты (так называемый льготный период). Люди вполне могут активно их использовать на траты до зарплаты — это лучше, чем микрофинансовые займы или иные варианты. Поэтому в рознице кредитных карт, потребительских кредитов еще может определенное время быть хорошая динамика.

Однако в нецелевых кредитах ставка постепенно тоже будет расти. И, скорее всего, на конец года мы увидим сокращение объемов выдач подобных продуктов. Ну а в следующем году общие ожидания сводятся к тому, что все-таки ставка будет ниже, чем сейчас, экономика получит второе дыхание и покажет рост.

Сергей Стыценков, эксперт по персональным финансам и инвестиционным продуктам — для Telegram-канала «Давыдов. Мнения»