Банки снижают ставки по вкладам: где еще можно успеть получить хороший доход

Не успели россияне выдохнуть после решения Центробанка сохранить годовую ставку в 21%, как на их головы свалилась новая напасть. Точнее — на головы тех, кто, погнавшись за высокими процентами, разместил свои средства на депозитах и накопительных счетах. Все дело в том, что банки начали снижать проценты по вкладам.

Как следует из аналитического материала Банка России «О развитии банковского сектора Российской Федерации в ноябре 2024 года», в последний месяц осени рост средств вкладчиков на счетах сохранил положительную динамику октября, составив 0,6 трлн рублей.

Правда, увеличились только рублевые остатки (+799 млрд руб., +1,6%), а валютные продолжили сокращаться (-176 млрд руб. в рублевом эквиваленте). И еще одна особенность: на фоне ожидания дальнейшего ужесточения политики регулятора росли только срочные вклады с высокими ставками. Туда россияне перевели часть средств с текущих счетов. Всего с начала года размещенные в банках денежные средства населения выросли на 8 трлн руб.

Однако повышение ставки ждали не только вкладчики, но и банки, поспешившие буквально накануне декабрьского заседания ЦБ повысить доходность ряда своих продуктов. Но уже через пару дней после неожиданной заморозки «ключа» финансисты стали пересматривать условия по вкладам.

«Безусловно, этот процесс не носит лавинообразного характера — и не касается полной линейки банковских продуктов, однако тенденция прослеживается» — отметил «РосБалту» финансовый консультант Илья Демщиков.

В частности, снизилась доходность по депозитам «Альфа-Банка»: «Альфа-Вклад. Новые деньги», «Альфа-Вклад без пополнения и снятия», «Альфа-Вклад. Максимальный», а также по депозитам для людей старшего возраста — «Альфа-Вклад Пенсионный» и «Альфа-Вклад Пенсионный плюс». Изменились ставки в «Доме РФ»: по депозиту «Дома лучше» и непополняемому вкладу «Мой Дом». Список можно продолжать.

Однако курс на понижение взяли не все. Пока не планируют менять ставки в ОПТ-Банке, «Промсвязьбанке» и ВТБ.

«В следующем году тренд экстравысоких ставок продолжится, и конкуренция между банками будет усиливаться. Мы планируем сохранить статус лидера рынка, нарастив объем пассивов розничных клиентов до 13,3 трлн рублей к концу следующего года. Ожидаем, что многие клиенты захотят разместить свои средства уже сейчас, на пике ставок, чтобы за год нарастить накопления почти на четверть», — отмечает старший вице-президент ВТБ Дмитрий Брейтенбихер.

По словам Ильи Демщикова, среди продуктов, которые больше всего сегодня теряют в доходности, в основном среднесрочные депозиты. Однако и в сегменте краткосрочных вкладов также есть примеры снижения ставок.

«Одни из самых свежих: об изменении ставки с 28 декабря сообщил Т-Банк. Разместить деньги на пополняемом в течение 30 дней вкладе с этой даты можно будет лишь под 18,5%. Сейчас ставка составляет 23%. С 29 декабря изменятся условия и в „Абсолют Банке“. Так, вполне приятный полугодовой вклад „Абсолютный доход“ с возможностью пополнения в течение месяца, который сегодня предлагается под 24,25% (с капитализацией), „усохнет“ до 22,9%», — указывает эксперт.

По его словам, учитывая небольшой порог входа в «Абсолют Банк» — 10 тыс. рублей, еще вполне можно зафиксировать высокую ставку. Если же речь идет о более длительном сроке, интереснее, например, рассмотреть вклад «Солидный» от «Солид Банка» на два года — он открывается от 30 тыс. рублей. Ставка не столь велика (20,5% в первый год, 18,5% — во второй, без капитализации), однако пополнение предусмотрено в течение всего срока действия вклада, а на 366-й день депозит можно закрыть без потери процентов за минувший год.

Если деньги, как говорится, на руках, то имеет смысл разместить их депозите сроком в год и более. Благо, что интересные предложения найти пока тоже можно. Среди них, в частности, вклад «Зимняя звезда» от ББР-Банка со ставкой 24,25% до миллиона рублей (24,5% от миллиона) на год, а далее 19% до 37 месяцев; «РенСтарт» от «Ренессанс Банка» (от 5 тыс. рублей) под 24,5%, «Новые деньги» от ИТБ с на год (от 50 тыс. рублей) по 23,5% и т. д.

Все эти решения могут оказаться выигрышными, поскольку, как полагают эксперты, перейти к снижению ключевой ставки Центробанк может лишь во втором квартале 2025-го, а по итогам года она, предположительно, окажется на уровне 16%. Очевидно, впрочем, что все решения регулятора будут зависеть от ситуации в экономике.

Елена Дудина