«Раздолжнители» ответят по закону

В последние дни звучит все больше прогнозов, что российской экономике потребуется еще более длительный период ужесточения денежно-кредитной политики — как минимум, до конца 2025 года, а ключевая ставка может вырасти до 23% годовых или даже еще выше. Это значит, что банки продолжат ухудшать условия кредитования и повышать требования к заемщикам. Тем из них, кто испытывает финансовые проблемы, будет еще труднее найти деньги на оплату процентов или рефинансирование долга.

Похоже, что востребованность процедуры банкротства физических лиц, которая и без того росла из года в год, станет еще выше. На этом фоне власти РФ решили оградить сограждан от разного рода недобросовестных посредников, а подчас откровенных аферистов, которые предлагают услуги по «избавлению от долгов».

Правительство России на этой неделе поддержало законопроект, регулирующий рекламу услуг по банкротству граждан, который Госдума планировала рассмотреть до новогодних праздников. Речь, в первую очередь, идет о том, чтобы поставить заслон заведомо недостоверным обещаниям избавить должников от необходимости платить проценты или вовсе полностью списать полученный кредит.

Проект закона №721174-8 о внесении изменений в федеральный закон «О рекламе», разработан группой из трех депутатов и шести сенаторов. Он был внесен в Госдуму 19 сентября, а затем по решению Совета Госдумы включен в примерную программу на декабрь 2024 года.

Удар по «раздолжнителям»

Авторы законопроекта подчеркивают, что в настоящее время в России отсутствует специальное регулирование для недобросовестной рекламы, адресованной людям, попавшим в тяжелую финансовую ситуацию.

«Активное развитие в настоящее время получили услуги так называемых „раздолжнителей“. На практике зачастую такие организации ведут агрессивные рекламные кампании и не придерживаются стандартов качества оказываемых услуг, предоставляя гражданам неполную или недостоверную информацию об условиях и последствиях процедур освобождения от обязательств», — говорится в пояснительной записке к законопроекту.

В итоге зачастую получается так, что люди, которые не могут расплатиться с долгами, тратят дополнительные деньги на сомнительных посредников.

Законопроект вводит запрет на размещение в рекламе «гарантий освобождения гражданина от исполнения денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей» и обязанность указывать в рекламе последствия процедуры банкротства и информировать о возможности проведения процедуры банкротства бесплатно. Планируется, что в случае принятия документ вступит в силу с 1 марта 2025 года.

Вместе с тем, в проекте отзыва, одобренного правительственной комиссией по законопроектной деятельности, с которым ознакомилось агентство ТАСС, говорится о необходимости доработки этого документа. В частности, требуется дополнить его положением, предусматривающим, что в рекламе должно быть указание на возможность обращения гражданина в рамках внесудебной процедуры в многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг самостоятельно, без привлечения посредников.

Как устроена процедура банкротства

Действующим законодательством действительно предусмотрен ряд бесплатных механизмов по смягчению долговой нагрузки, включая кредитные каникулы.

При этом есть два основных способа освободиться от долгов. Самый простой и потенциально экономный путь — это внесудебное банкротство, когда можно будет действовать самостоятельно, не оплачивая юристов. Однако такой способ доступен только тем, чьи долги в сумме не превышают одного миллиона рублей. Кроме того, у должника не должно быть имущества, пригодного для изъятия в счет погашения кредита, официального дохода, а также должно быть на руках постановление об окончании исполнительного производства.

Внесудебное банкротства при всех его ограничениях (с его помощью нельзя избавится от долгов по алиментам, возмещения морального вреда, ущерба имуществу и тому подобного) пользуется все большей популярностью. С момента введения этой процедуры в сентябре 2020 года ей воспользовались уже 29,17 тыс. человек, списав долги на сумму 10,94 млрд рублей.

Вместе с тем, банкротство через суд доступно гораздо большему числу граждан и позволяет сохранить доход и имущество в процессе рассмотрения дела. В этом случае придется оплатить услуги финансового управляющего и пройти судебный процесс, в рамках которого нужно будет доказать, что самостоятельно долги погасить нет никакой возможности. Сведения о том, что человек подал на банкротство, должны быть доступны публично. Для этого придется оформить соответствующие публикации в «Федресурсе» и СМИ, так что без помощи профессионалов здесь обойтись будет сложно.

Примечательно, что в подавляющей части случаев люди подают на банкротство сами, не дожидаясь, пока этого потребует кто-то другой. По статистике, кредиторы инициируют процесс лишь в 2,9% случаев. Что касается претензий налоговых органов, то они становятся причиной для банкротства и того реже — в 0,5% случаев.

Как проверить, числятся ли за вами долги?

Федеральная служба судебных приставов (ФСПП) напоминает, что узнать о задолженности можно двумя способами:

1. На главной странице портала «Госуслуг» в едином информере.
2. На сайте ФСПП в разделе информационные системы действует сервис «Банк данных исполнительных производств».

Этот сервис разработан в соответствии с федеральным законом «Об исполнительном производстве». Он позволяет узнать информацию о должниках, как физических, так и юридических лицах. Здесь можно также погасить задолженность или сформировать квитанцию для оплаты.

Михаил Макаров