Как научиться копить: 5 проверенных способов накопления даже с небольшой зарплатой

С чего начать копить деньги

Прежде всего с намерения наконец-то выработать у себя привычку к накоплению. Если вы знаете, что склонны к импульсивным покупкам, не ведете учет расходов и доходов, не планируете бюджет на месяц, квартал, год, легко берете кредиты и т. д. — значит, вы просто не знакомы с азами финансовой грамотности. А ведь именно она закладывает в нашем сознании установки для обдуманного обращения с деньгами.

Так вот, именно твердое намерение постичь эту финансовую азбуку и стать более осознанным в тратах, экономным и практичным должно стать основополагающим. Что для этого нужно? Обратиться к профессионалам в этой области — финансовым коучам, аналитикам, тренерам по денежному мышлению. А именно:

• пройти обучающий онлайн-курс;
• прочесть книгу;
• регулярно слушать подкасты или видеоблоги на актуальную тему.

Можно все это успешно совместить, и главное — не лениться и применять на практике все полученные знания.

Как определить финансовую цель

Стержнем вашего желания накопить сбережения должна стать цель, мотивация, мечта — назовите ее как хотите. Размеры ее тоже можете определить по своему усмотрению. Это может быть маленькая, но быстродостижимая цель: накопить деньги на зарубежный отпуск или новый смартфон — или же более долгосрочная: скопить первый взнос для покупки недвижимости.

Если вас не будет манить визуализированная картинка достижения желаемого, вся операция по накоплениям может рухнуть. Потому что есть риск откладывать деньги нерегулярно, меньше положенного, а то и вовсе запускать руку в накопленные средства. Четко сформулированная цель, пошаговый план ее достижения и строго ограниченные сроки — это второй фактор успеха после намерения.

Что делать, если не хватает самодисциплины и силы воли

Некоторые, может, и рады взять себя в ежовые рукавицы да начать копить деньги, только не хватает терпения, упорства, силы воли. Если фундамент, на котором основано ваше намерение, дал трещину под натиском таких мыслей, как «у меня все равно ничего не получится», «так можно и к 100-летнему юбилею накопить сбережения», то есть смысл учиться копить под кураторством коуча. Если же такой метод вам недоступен, попробуйте привлечь к своей затее друга/родственника/коллегу — вместе копить и мотивировать друг друга будет веселее, тем более что можно делать это в соревновательном формате и разыгрывать призовые.

Как изменить потребительское поведение

К этому пункту относится полный апгрейд ваших убеждений о деньгах. Если раньше вы, получив зарплату, начинали сразу делить ее на части, откладывая определенные суммы на коммунальные платежи, продукты, проезд и пр., то после изучения азов финансовой грамотности будете делать наоборот — сначала пополнение копилки, а потом распределение остальных средств.

Также стоит выработать у себя привычку откладывать все, что пришло сверх планируемого дохода. Если же вы успешно развиваетесь профессионально и ваш доход растет, то нужно увеличивать не траты, а накопления. Вас можно будет поздравить с успехом, когда вы не только сможете копить деньги без труда, но и приумножать свои накопления при помощи инвестиций, банковских вкладов. Но это уже знания и тренинги другого уровня.

Как копить деньги при маленькой зарплате: советы от финансовых коучей

Эксперты в сфере финансовой грамотности на своих семинарах и тренингах дают множество полезных советов, чтобы новичкам было легче влиться в незнакомый процесс и как можно быстрее получить результат.

«Приучите себя откладывать фиксированную сумму. Например, каждый день по 50 рублей. Кажется, что это немного, но в конце месяца у вас накопится уже 1500 рублей, а через год — 18 тысяч рублей», — советует автор программ по финансовому развитию Анна Деньгина.

Лайфхак от эксперта — создание специальной копилки-таблицы. Это таблица с ячейками, в которых указаны цифры от 1 до 365. Смысл в том, чтобы в каждый календарный день откладывать определенную сумму, например 200 рублей, и закрашивать соответствующую ячейку в таблице. Так, за 365 дней можно накопить 73 тысячи рублей — что для человека с маленькой зарплатой очень неплохо — на такую сумму можно купить крупную технику, съездить в отпуск, пройти курс лечения.

Эксперт по личному финансовому планированию Алексей Новицкий тоже дает рекомендации новичкам.

«30-40% ежемесячного бюджета исчезает бесследно. Согласитесь, большинство из нас к концу месяца просто не в состоянии понять, куда ушли все финансы. Самый простой и эффективный способ быть в курсе всех расходов — установить мобильное приложение. Я пользуюсь Coinkeeper, но подобных вариантов много: MoneyFy, Money Lover, „Дзен-мани“, Money Wallet — подойдет любое. Прямо сейчас скачайте одно из них и начните разбираться в текущей финансовой ситуации», — говорит он.

ТОП-5 способов накопления, которые сработают для каждого

А теперь давайте рассмотрим некоторые техники, которые предлагают коучи, чтобы облегчить процесс накопления денег на первых порах.

Круглые суммы

Возьмите за правило в конце каждого дня проверять остаток средств на карте и округлять его. То есть если у вас на карте осталось 5293 рубля, то оставьте только 5000 или 5200, а остальное перекиньте на другую карту, где будете вести накопления. Поначалу покажется, что суммы крохотные, но со временем вы увидите, как быстро они начнут расти. Этот способ подходит для тех, у кого небольшие доходы, и позволяет начать копить деньги на карте без ощутимого ущерба для бюджета.

«Стодневный марафон»

Принцип этой техники в том, что каждый день нужно откладывать на 10 рублей больше, чем в предыдущий. Так, первый взнос — 10 рублей, второй — 20, третий — 30 и так далее. В последний день накопительного марафона в копилку нужно положить уже 1000 рублей. Таким образом, если безукоризненно следовать технике, то за три месяца можно накопить сбережения в размере 50 500 рублей.

По такой же схеме можно устроить 52-недельный марафон, то есть откладывать уже не ежедневно, а еженедельно. В первую — 50 рублей, во вторую — 100, в третью — 150 и так далее. Итоговая сумма за год впечатляет — 68 900 рублей.

Накопительные челленджи

Эта техника подойдет тем, кто любит нестандартные подходы. К тому же она позволяет не только сэкономить существенную сумму денег, но и сделать это в ущерб вредным привычкам. Например, отказаться на неделю (месяц) от сигарет и сэкономленные средства отправить в копилку. В следующую неделю следует отказ от спиртного — и снова пополнение кубышки. Затем можно отменить такую статью расходов, как такси, вместо этого проехать на метро и немного прогуляться пешком. Посчитайте самые существенные траты на ежедневную рутину и применяйте технику челленджей.

Проценты от покупок

Этот способ накоплений подойдет для транжир. Даже из непродуктивной привычки тратить можно извлечь определенную пользу. Просто откладывайте 10% от суммы каждой покупки на отдельный счет или карту, и вы не заметите, как быстро там накопится несколько тысяч рублей. Вам останется только приумножить эти накопления — положить на накопительный счет или открыть краткосрочный вклад.

Банковские онлайн-копилки

Банки тоже заинтересованы в том, чтобы суммы на ваших счетах увеличивались, поэтому придумали и разработали для своих клиентов своеобразные онлайн-копилки — сервисы, которые будут автоматически отчислять с зарплатных карт фиксированную сумму и зачислять ее на специальный накопительный счет. График пополнений можно настраивать по своему усмотрению. Это удобный, безопасный и выгодный способ не только хранить и копить, но и приумножать деньги, ведь за средства на счете банк будет начислять проценты.