Илья Гращенков: Пенсионеры-ипотечники — новый вызов для государства

Сегодня уже подсчитано, что каждый второй заемщик рискует вернуть свой долг за жилье не раньше, чем в 65 лет. Логично, что в обозримой перспективе не исключены любые форс-мажоры, в том числе такие, как передача непогашенной ипотеки в наследство будущим поколениям.

Более того, ипотека автоматически становится даже более эффективным способом отложить выход на заслуженный пенсионный отдых, нежели само повышение пенсионного возраста. Потому как не секрет, что сегодня окончательный выход на пенсию означает резкое падение уровня жизни.

Соглашусь с коллегами, отмечающими, что финансовым властям уже сегодня необходимо начать готовиться к новому виду ипотечного кризиса. Действительно, не за горами то время, когда страну наводнят ипотечники-пенсионеры. Смогут ли они добросовестно исполнять взятые на себя много лет назад обязательства — большой вопрос.

Примечательно, что число ипотечных заемщиков за последний год выросло в стране на 8% и составило по итогам первого полугодия 2024-го 10,7 млн человек — такие данные приводит ЦБ. При этом в первом полугодии 2024-го доля ипотечных кредитов, по которым возраст заемщика на момент плановой выплаты займа составит более 65 лет, достигла уже 48% от общего объема выдач. Показатель увеличился за год на 14 процентных пунктов — с отметки 34%. Доля заемщиков с плановой выплатой ипотеки в возрасте свыше 60 лет составила теперь 67% — за год показатель увеличился на 15 процентных пунктов (с 52%).

Таким образом, государство оказалось перед новым вызовом: можно прогнозировать, что в перспективе ипотечный пузырь неизбежно лопнет. Насколько масштабными окажутся социально-экономические и политические последствия такого кризиса — можно только догадываться.

Актуальные тренды также говорят в пользу негативного развития событий. По данным Банка России, объем жилищных кредитов, по которым не платят более трех месяцев, вырос с начала года на 16% и достиг к 1 июня 106 млрд рублей. 81 млрд рублей просроченной задолженности пришелся на классическую ипотеку, еще 25 млрд — на кредиты без залога покупаемой недвижимости.

Очевидно, что власти больше не смогут откладывать проблему ипотечников на потом: отрасль уже сейчас нуждается в активном, а возможно, местами и в жестком регулировании. В ином случае наступит тот день, когда побочные эффекты нынешней финансовой политики окажутся фатальными для государства.

Илья Гращенков, политолог