«Праздник вкладчика» затягивается — время ловить момент

4 сентября 2024, 20:48

Сюжет

ВЭФ-2024

2024 год сделает российских держателей депозитов богаче на 4 трлн рублей.

Банк России в среду опубликовал данные макроэкономического опроса, результаты которого являются медианой прогнозов 28 экономистов из различных организаций. Если прогноз по росту ВВП РФ в 2025 году остался на прежнем уровне (1,7%), то по росту цен на будущий год он повышен с 4,5% до 4,8%.

Стоит отметить, что инфляционные ожидания — один из важных факторов, которые российский финансовый регулятор учитывает при принятии решения смягчению или ужесточению денежно-кредитной политики (ДКП). Тем временем очередное заседание совета директоров ЦБ РФ по ключевой ставке состоится уже на следующей неделе — оно запланировано на 13 сентября.

Судя по прозвучавшим сигналам, на столе у главы Банка России Эльвиры Набиуллиной и ее коллег будет лишь два варианта — сохранить ставку на ее нынешнем уровне в 18% или повысить до 19% или сразу до 20%, повторив рекорд конца февраля 2022 года.

Контекст. Рекордным значением ключевой ставки в РФ остается 20% — до этого уровня она была повышена сразу же после начала СВО из-за обвала рынков и введения санкций против крупных российских банков, а также самого ЦБ РФ. Однако уже в апреле 2022 года ставку удалось снизить до 17%, а в сентябре она упала до 7,5% и удерживалась на этом уровне почти год — до конца июля 2023-го. Минимальное значение ставки — 4,25% сохранялось в период с 27 июля 2020 до 22 марта 2021 года.

Сбережения идут на рекорд

Рост ключевой ставки печалит людей, планирующих взять кредиты и играет на руку тем, у кого есть свободные деньги. После того, как Банк России 26 июля впервые с декабря 2023 года поднял ключевую ставку, причем сразу на 200 базисных пунктов — с 16% до 18% годовых, банки стали еще более активно завлекать вкладчиков, увеличивая проценты по депозитам. В ряде случаев доходность по ним уже заметно обгоняет ставку ЦБ, достигая 21% (по промокоду для новых клиентов).

К концу текущего года сбережения физлиц в России увеличатся на 26% до рекордных 51,9 трлн рублей, вдвое обогнав рынок кредитования — таким прогнозом в среду поделился заместитель президента — председателя правления ВТБ Георгий Горшков на полях Восточного экономического форума (ВЭФ-2024).

«В этом году рынок сбережений показывает рекордный рост за всю историю России. В первую очередь, на него влияет жесткая денежно-кредитная политика регулятора, которая выражается в росте ставок по депозитам и кредитам. По результатам шести месяцев общерыночный рублевый портфель сбережений физлиц достиг 46,1 трлн руб., а во всех валютах — 49,8 трлн руб.», — рассказал Горшков журналистам.

В итоге к концу 2024 года общая сумма доходов граждан РФ по банковским вкладам составит около 4 трлн рублей.

Сколько сейчас можно заработать по вкладам

Согласно данным ЦБ РФ, средняя максимальная ставка в топ-10 банков в третьей декаде августа выросла на 0,01 процентных пункта до 17,49% годовых.

Наибольший рост показали ставки по вкладам сроком от трех месяцев до одного года — на 0,16–0,22 процентных пункта. Незначительно увеличились ставки по депозитам свыше года — на 0,01 процентных пункта, а ставки по вкладам до трех месяцев остались без изменений.

Вот каких значений достигли средние максимальные процентные ставки по вкладам в топ-10 банков за третью декаду августа 2024:

на срок до 3 месяцев — 16,04%
на срок от 3 до 6 месяцев — 16,55%
на срок от 6 до 12 месяцев — 17,03%
на срок свыше одного года — 16,14%.

Средняя ставка по вкладам в четвертый раз обновила более чем двухлетний максимум. При этом максимальной ставка по вкладам в топ-10 российских банков за все время наблюдений с 2009 года была зафиксирована в первой декаде марта 2022 года — 20,51% (при ключевой ставке ЦБ в 20%).

По данным маркетплейса «Финуслуги», входящего в группу компаний Московской биржи, с 26 августа по 2 сентября 2024 года индекс ставок по вкладам в топ-50 крупнейших банков вырос на 0,05–0,18 процентного пункта. В результате значения индекса составили 16,53–17,49% годовых. Максимальные ставки банки предлагают по вкладам на один год — 19,1%. Доходность вкладов на три и шесть месяцев достигает 19% годовых.

«Мы находимся в новом эпохальном цикле — как и в предыдущем году рынок сбережений продолжает обгонять рынок кредитования. Ставки по рублевым инструментам держатся на высоком уровне уже девять месяцев и с каждым днем все больше усиливают интерес вкладчиков к депозитам и накопительным счетам, заставляя аккумулировать на них все больше средств. Ситуация может начать меняться только вслед за изменением ключевой ставки, но как минимум до конца года снижения доходности по накопительным продуктам мы не ожидаем. Сейчас вкладчики — это ядро клиентской базы банков, наиболее активный сегмент», — цитирует зампреда ВТБ агентство ТАСС.

Напомним, что недавно «РосБалт» рассказывал о самых доходных вкладах, которые предлагают банки жителям Санкт-Петербурга.

Михаил Макаров