Никита Митрофанов: Можно ли избежать блокировки счета в российском банке?

С 25 июля 2024 года банки обязаны блокировать все операции в адрес «сомнительных» счетов, которые внесены в базу ЦБ. Однако блокировки по факту задевают и повседневные операции клиентов.

СМИ пишут про несколько сценариев:
— мошенники выпускают на клиента карту в одном банке, а клиент теряет доступ к счетам во всех остальных учреждениях;
— блокировки за переводы с карты на карту — по усмотрению банка (хотя они и раньше иногда блокировались по 115-ФЗ);
— блокируются счета из-за крупных переводов самому себе — даже если у клиента закрылся депозит или он выводит деньги с зарплатной карты.

Почему так происходит

Во всех случаях банки настаивают, что блокировка правомерна, а урегулировать вопрос предлагают через письменное обращение в течение 14 дней. На все это время клиенты остаются без денег.

Основная проблема в том, что банк, выявивший сомнительную операцию, просто передает данные в ЦБ, и это является основанием для закрытия доступа к остальным счетам в других банках для этого клиента. А клиент мог и не знать, что на его имя открыли счет где-то еще.

Чтобы получить снова доступ к своим счетам, клиенту нужно, чтобы его исключили из «черного списка». А если на его имя действительно была выпущена карта без его ведома, сделать это будет сложно.

Что делать, чтобы счета не заблокировали?

Из перспективных действий — копить претензии и направлять их в сторону ЦБ РФ для того, чтобы законодательство в будущем адаптировали. Механизм только начал работать, а к нему уже много претензий — его явно нужно доработать.

До апдейта закона эффективные меры с такими случаями придумать сложно. Разве что закрыть все счета в банках вообще или в тех банках, где больше всего жалоб на блокировки.

Подозреваю, что чем больше банк, тем лучше сервис по отработке подобных случаев. В списке проблемных банков нет крупняка и довольно много банков, которые являются придатком большого основного бизнеса…

Никита Митрофанов, экономист, автор Telegram-канала «Китайская угроза»