Никита Митрофанов: Как сейчас лучше гасить ипотеку?

У многих встает вопрос: как сейчас лучше всего гасить ипотеку? Дело в том, что часто ставка по ипотеке оказывается ниже текущих рыночных ставок.

Стоит еще упомянуть, что существует вечный спор между теми, кто уменьшает ежемесячный платеж, и теми, кто уменьшает срок ипотеки. Отдельно про эти стороны я писал вот тут.

Чтобы ответить на вопрос по ипотеке, исходя из текущих ставок, нужно сначала ответить на несколько других вопросов.

• Насколько велика разница между ставкой по вашему займу и рыночными ставками?
• А есть ли у вас деньги досрочно гасить ипотеку?
• Если деньги есть, то почему бы их временно не разместить под более высокий процент?

Чем больше спред (разница) между рыночными ставками и вашей текущей, тем выгоднее гасить ипотеку текущими платежами без переплат. А если ваша ставка меньше или равна инфляции, то выгода только растет.

Пока на рынке сохраняются такие условия, намного выгоднее будет размещать потенциальную переплату по ежемесячному платежу на депозите. И делать так до тех пор, пока рынок и ваша ставка по ипотеке не сравняются. Так вы заработаете на своих средствах больше денег, и потенциально у вас будет больше ресурса для обслуживания такого долга. Но все это актуально только в том случае, если у вас есть деньги.

Никита Митрофанов, экономист, автор Telegram-канала «Китайская угроза»