Никита Митрофанов: Не время брать ипотеку?

После отмены с 1 июля безадресной льготной ипотеки средний платеж новых ипотечников может увеличиться в три раза.

Если раньше по льготной ставке платеж составлял 60 тыс. рублей за жилье стоимостью 10 млн, взятое в займ на 30 лет, то по текущей рыночной ставке такой платеж составит 150-180 тыс. Нижняя планка рассчитана по ставке 18% годовых.

За 30 лет общая сумма затрат на такую ипотеку составит 53 млн рублей. В интернете принято считать в таком случае «переплату» в виде процентов сверху и задаваться вопросом: «А не сошли ли там с ума в банках, что дают такие ставки?»

Нет, не сошли. Высокие ставки возникают не просто так, они направлены как раз на то, чтобы в сложившейся экономической ситуации люди меньше покупали в кредит и больше сберегали. И вопрос об адекватности следует больше задавать тем, кто сейчас готов пойти на рыночную ипотеку.

К тому же банки не с потолка берут ставки — они полностью привязаны к ключевой ставке и текущей норме доходности. Так что это не банки такие, а рынок и экономика в целом.

Однако объективные причины брать жилье по таким ставкам тоже есть — некоторые девелоперы снижают цены на свои объекты, и тут можно выгодно купить само жилье. А через какое-то время сделать рефинансирование, снизив ставку. Но такой вариант подходит только тем, кто готов взять на себя риск высокой ставки на длительное время и кто готов затем крутиться, чтобы получить выгодное рефинансирование.

Также не стоит забывать, что полученная вами недвижимость тоже будет расти в цене, и через 30 лет, вполне возможно, 50 млн станут для него рыночной ценой. Как минимум, все те люди, которые выплатят ипотеку и захотят продать свое жилье, будут продавать его за те деньги, которые максимально отобьют их затраты. Об этом тоже стоит помнить.

Так что я бы не использовал термин «переплата» в данном вопросе, а также пересмотрел свое видение ситуации по ипотеке. Она сейчас дорогая, но таковы экономические условия для всей страны.

Никита Митрофанов, экономист, автор Telegram-канала «Китайская угроза»