Покупать квартиру сейчас или ждать 1 июля: льготная ипотека «доживает» последние дни

Менее месяца остается до отмены льготной ипотеки «для всех», надежд на ее продление заявления Минфина и Центробанка не оставляют. Что может заменить столь популярный у покупателей формат, выяснял «РосБалт».

«Ипотека — это инструмент, который фиксирует условия здесь и сейчас, но имеет длительные обязательства, поэтому в работе с ним нужно быть осторожным», — отмечает директор департамента финансовой политики Минфина РФ Алексей Яковлев.

По его словам, сегодня более 90% кредитов на новостройки выдается по льготным программам, что привело к существенным перекосам на рынке. Для того, чтобы ситуация нормализовалась, в министерстве считают необходимым снизить выдачу кредитов с господдержкой до 25%. Это задача на среднесрочную и долгосрочную перспективу.

«Действительно, льготная ипотека существенно разогнала цены. Стоимость квартир на первичном рынке сейчас на 40% превышает цены на вторичке. Стоит отметить, что вводилась льготная ипотека под 8% в период коронавирусной пандемии, чтобы поддержать и покупателя, и строительный бизнес. И эта задача была выполнена. Однако сегодня, когда ключевая ставка составляет 16% (выше заградительного порога), сложно представить, что при отмене массовых льготных программ большинство граждан смогут себе позволить покупку жилья», — высказал «РосБалту» мнение эксперт по недвижимости Виктор Галкин.

Между тем в Банке России напоминают, что несколько лет назад, до экономического кризиса, вызванного пандемией, рыночные ставки по ипотеке составляли 8-9% — и вполне устраивали россиян, которым для покупки недвижимости не была нужна помощь государства в виде дорогостоящих для бюджета субсидий. В том числе для снижения сегодняшних высоких ставок по жилищным займам и необходимо добиваться уменьшения уровня инфляции, росту которой, кстати, способствовали и граждане, покупавшие квартиры по льготным кредитам в инвестиционных целях, считают в ЦБ.

«Наша цель — чтобы рыночная ипотека стала доступна всем, а для этого доля льготной ипотеки должна быть ниже. За тех, кто получает ипотеку по льготной ставке, платят те, кто берет рыночную ипотеку», — подчеркнула глава Центробанка Эльвира Набиуллина.

Однако от льготной ипотеки государство отказываться не намерено, другое дело, что упор будет делаться на адресные программы. И первые шаги уже видны по изменению условий выдачи «дальневосточной» и «арктической» ипотек со ставкой до 2% годовых.

Для участвующих в них врачей и учителей сняты требования по 5-летнему стажу работы, сумма кредита для покупки на вторичном рынке жилья площадью более 60 кв. м в моногородах увеличена до 9 млн рублей. Кроме того, в число потенциальных участников программы включены граждане, участвующие или ранее участвовавшие в специальной военной операции, а также члены семей лиц, погибших в связи с выполнением задач в ходе СВО.

До конца года в России продолжит действовать IT-ипотека, благодаря которой проработавшие не менее трех месяцев в аккредитованных компаниях сферы информационных технологий сотрудники могут получить ссуду по ставке до 5%. При этом претендент должен иметь гражданство РФ и быть не старше 50 лет.

Также на сельских территориях купить или построить жилой дом можно с помощью «сельской ипотеки», Она распространяется и на жилье в многоквартирных домах (в том числе — в таунхаусах), высотой не более пяти этажей. Максимальная сумма кредита — 6 млн рублей, а ставка составляет до 3%.

В качестве альтернатив ипотеке «для всех» в правительстве рассматривают, в частности, систему долгосрочных жилищных сбережений и судно-сберегательных касс. В первом случае речь идет о жилищно-накопительных вкладах с более выгодными, чем обычные пополняемые депозиты условия, а во втором — о механизме, который соединит элементы долгосрочного вклада и кредита, выдающегося после накопления на счету определенной суммы.

«Без конкретных условий, обсуждать данные инициативы сложно. В то же время полагаю, что могут предлагаться и иные программы — например, льготная ипотека для молодежи, специалистов дефицитных профессий и выпускников вузов и т. д. Кроме того, очень вероятно расширение вариативности „семейной“ ипотеки — в зависимости от возраста родителей или числа детей в семье»», — считает Галкин.

Однако главный вопрос в последние недели действия программы с господдержкой «для всех» — пытаться ли «заскочить в последний вагон» или подождать появления иных льготных вариантов, а может — и корректировки цен на жилье.

«Безусловно, отмена массовой ипотеки с господдержкой может определенным образом переориентировать рынок на вторичное жилье. Однако высокие рыночные ставки по кредитам будут ограничивать выдачи ссуд. Что же касается сегментов новостроек, то ожидать снижения стоимости квадратного метра я бы не стал, даже с учетом вероятного спада спроса. Дело в том, что сегодня стройка впрямую не зависит от продаж — и застройщики не будут озабочены необходимостью поиска денег, как это было до ввода механизма проектного финансирования. Ну, а серьезные положительные подвижки, по моему мнению, мы увидим, когда Центробанк сочтет возможным снизить ключевую ставку ниже заградительного уровня. Но пока регулятор условий для смягчения денежно-кредитной политики не усматривает», — отмечает Галкин.

Что касается уместности покупки квартиры в ипотеку «здесь и сейчас», то эксперт предлагает руководствоваться здравым смыслом: если необходимость в приобретении жилья назрела, а финансы позволяют выплачивать ипотечный платеж — стоит покупать. И в этом случае следует поспешить — лимиты у банков могут закончиться ранее конца месяца.

Елена Дудина