История сногсшибательного взлета и не менее катастрофического падения финансовой пирамиды «МММ» Сергея Мавроди, в которую безвозвратно вложили свои деньги по разным оценкам от 2 до 12 млн россиян, казалось бы, должна быть известна каждому в нашей стране. Однако мошенников, желающих по-быстрому заработать на людской доверчивости, меньше от этого не становится. Более того, как выяснилось, число финансовых пирамид год от года только растет.
Только в минувшем году Центробанк РФ выявил признаки нелегальной финансовой деятельности у 5735 компаний, проектов индивидуальных предпринимателей и тому подобного. Как сообщает пресс-служба Банка России, это на 15,5% больше, чем в 2022 году. А всего за период с января 2018 года по ноябрь 2022 года число пострадавших, с учетом коллективных жалоб, составило более 8 тыс. человек, которые в общей сложности лишились сбережений на сумму более 4,5 млрд рублей.
И это далеко не предел — по экспертной оценке специалистов Центробанка РФ, потенциальный ущерб от деятельности финансовых пирамид может оказаться на порядок больше (оценочно 35-37 млрд рублей), а количество жертв мошенников превысить 100 тысяч человек.
Борьба с этим злом идет постоянно — в 2023 году было возбуждено более 125 дел по уголовным статьям, в том числе по результатам рассмотрения материалов, направленных Банком России (включая предыдущие периоды), более 620 административных дел по различным статьям КоАП РФ (в том числе около 460 дел по статье за незаконное осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов), а также принято более 1300 иных мер реагирования. Но мошенники не унимаются, придумывая обходные маневры и беря на вооружение новые технологии.
Просто предложить закопать деньги в поле, как удалось в истории с Буратино, сейчас уже выглядит как совсем нерабочий вариант. В XXI веке современные Алисы и Базилио вооружились самыми передовыми интернет-технологиями. Тем более что значительная часть людей в России в последние годы перешла на дистанционный формат получения банковских и прочих услуг.
Однако быть финансово активным еще не означает быть полностью финансово грамотным. Так что мошеннические проекты, такие как пирамиды, псевдоброкеры и нелегальные кредиторы, для своей «раскрутки» все чаще действуют через интернет, при этом активно используя социальные сети и мессенджеры. По имеющейся у Банка России статистике, почти 44% тех же нелегальных кредиторов продвигали свои услуги только через интернет, не имея офисов. В основном они использовали страницы и группы в соцсетях или популярные платформы объявлений, не создавая постоянных сайтов.
Параллельно растет число мошенников, которые для обмана граждан пользуются их интересом к криптовалютам. Можно предположить, что нынешний рекордный взлет стоимости биткоина только подстегнет эту активность. Но и без того в 2022 году «нажиться на крипте» предлагал каждый второй псевдоинвестиционный проект, а в 2023 году уже почти все пирамиды и нелегальные брокеры предлагали вложения во внутренние токены или принимали взносы в криптовалюте.
Как говорится в аналитическом обзоре ЦБ РФ «Противодействие нелегальной деятельности на финансовом рынке», в основном это небольшие псевдоинвестиционные проекты, которые создаются и действуют в интернете. Информация о них распространяется через соцсети и мессенджер Telegram. Кроме того отмечается, что мошенники «активно привлекают для рекламы лайфстайл-блогеров с большой аудиторией».
Что касается способов перечисления денег в пирамиду, то наиболее популярными их них, помимо криптовалют, остаются также иностранные платежные сервисы. Более 45% выявленных пирамид предлагали инвесторам воспользоваться системами зарубежных поставщиков платежных услуг. При этом почти 1500 мошеннических проектов принимали взносы в криптовалюте, что, помимо прочего, помогает организаторам и бенефициарам схем сохранять анонимность.
Борьба ведется и здесь — за 2023 год удалось ограничить доступ более чем к 11,2 тыс. ресурсов в сети Интернет, которые принадлежали нелегальным участникам финансового рынка и финансовым пирамидам.
Важно отметить, что хотя в действующем законодательстве закреплена уголовная ответственность за создание и деятельность финансовых пирамид, оно не предусматривает выплат из средств Банка России пострадавшим от деятельности нелегальных участников рынка, а также возможности непосредственного вмешательства регулятора в гражданско-правовые отношения между лицами, незаконно предоставляющими финансовые услуги, и их клиентами.
В то же время преступники стараются использовать как можно более хитрые схемы отъема денег у доверчивого населения. Все чаще мошенничество маскируется под инвестиционную и другую законную деятельность, не являясь при этом классической «схемой Понци» (когда высокие проценты вкладчикам выплачиваются из денег, внесенных предыдущими жертвами обмана).
В связи с этим депутаты Государственной думы сейчас работают над законопроектом, усиливающим ответственность за вовлечение граждан в финансовые пирамиды. На прошлой неделе он уже был одобрен в первом чтении.
Как отмечается в пояснительной записке к документу, с которой ознакомился «РосБалт», в КоАП РФ предлагается закрепить ответственность за привлечение инвестиций физических лиц и, отдельно, за оказание соответствующих услуг лицами, не имеющими права на осуществление такой деятельности, даже если при этом нет признаков уголовно наказуемого деяния.
Речь идет о том, чтобы ввести систему административных штрафов. За незаконное оказание услуг по привлечению инвестиций физических лиц они будут установлены в следующем размере:
Кроме того, за деятельность по незаконному привлечению инвестиций вводятся такие штрафы:
При этом устанавливается годичный срок давности привлечения к административной ответственности.
Банк России не только принимает сообщения граждан и организаций о мошеннических действиях, но и внедрил специальную систему мониторинга, позволяющую выявлять, в том числе в интернете, компании и проекты с признаками нелегальной деятельности.
При этом финансовый регулятор, исходя из необходимости снизить риски вовлечения граждан и организаций в незаконную деятельность, открыто публикует список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности.
Ознакомиться с ним можно по этой ссылке.
Также важно знать, что организация, которой вы намерены доверить свои сбережения, должна иметь соответствующую лицензию или быть включена в реестр ЦБ РФ. Без этого большинство финансовых услуг на территории Российской Федерации предоставлять запрещается.
Проверить эти данные можно при помощи Справочника финансовых организаций.
Кроме того, при наличии любых сомнений вы можете направить запрос в Интернет—приемную Банка России.
Михаил Макаров