В России растет популярность приобретения жилья в кредит, при этом при продаже новостроек самая большая доля приходится на льготную ипотеку — выдачи по ней составили 60% от всех ипотечных займов, говорится в обзоре Банка России «О чем говорят тренды», опубликованном в минувший вторник.
Спрос здесь подогревают как повышение ставок по обычным кредитам, так и опасения насчет скорого ужесточения или вообще сворачивания действующих программ, по которым можно получить субсидии на приобретение недвижимости. Свою роль играют нестабильность рубля и угроза раздувания инфляции. «В такие моменты недвижимость рассматривается населением в качестве защитного актива от роста цен и курсовых колебаний», — подчеркивают аналитики российского Центробанка.
В итоге в сентябре выдачи по льготным программам достигли максимума за всю историю их существования, несмотря на повышение минимального взноса с 15% до 20% от стоимости приобретаемого жилья.
Недавно «Росбалт» рассказывал о том, как в Санкт-Петербурге можно воспользоваться программой льготной ипотеки на новостройки. Существует еще несколько видов государственных субсидий, причем одним из наиболее интересных выглядит вариант, специально разработанный для сотрудников IT-компаний.
Параметры льготной ипотечной программы для специалистов, работающих в сфере информационных технологий, правительство России утвердило 30 апреля 2022 года. Ее главной задачей были названы поддержка IT-сектора в сложившейся экономической ситуации и создание комфортных условий для работников отрасли.
Заявку на ипотеку по этой программе можно подать до 31 декабря 2024 года, причем льготная ставка будет действовать весь срок кредита. «Рассчитываем, что до конца 2024 года будет выдано около 50 тыс. кредитов на общую сумму порядка 240 млрд рублей», — заявил премьер-министр РФ Михаил Мишустин.
Лидирующую позицию по выдаче кредитов в рамках этой программы пока занимает Москва, где в январе — июле 2023 года было одобрено свыше 3,7 тыс. заявок на общую сумму 46 млрд рублей, что в два с половиной раза больше, чем за весь прошлый год. Однако рост спроса на кредиты фиксируется и в других регионах, в том числе в Санкт-Петербурге, особенно после того, как в феврале этого года в условия программы были внесены изменения, сделавшие ее более привлекательной для заемщиков.
Получить льготный кредит на покупку жилья смогут IT-специалисты в возрасте от 18 до 50 лет. При этом компания, в которой они работают, должна быть аккредитована Министерством цифрового развития, связи и массовых коммуникаций РФ, а также использовать налоговые льготы для IT-компаний. Кроме того, по условиям программы сотрудники в возрасте от 36 до 50 лет должны иметь стаж работы в аккредитованной IT-компании не менее трех месяцев.
Проверить, есть ли ваш работодатель в списке, можно по этой ссылке.
Установленный программой максимум — 5%. При этом на середину октября средняя ставка по IT-ипотеке составила 4,9% — такие данные следуют из анализа, основанного на предложении ипотечных ставок топ-20 российских банков, проведенного «Дом.РФ» и Frank RG. В исследовании, с которым ознакомился РБК, отмечается, что по IT-ипотеке самые доступные ставки предлагали банк «Открытие» (4,59%), УБРиР (4,6%) и банк «Санкт-Петербург» (4,65%).
Стоит отметить, что в ожидании дальнейшего роста ключевой ставки (решение об этом может быть принято на заседании совета директоров Банка России 27 октября) банки повышают проценты по льготным ипотечным программам до возможного предела. К примеру, у Сбербанка с 20 сентября ставка по IT-ипотеке выросла с 4,7% до 5%. Такую же ставку предлагает ВТБ.
Кроме того, необходимо учитывать, что минимальную ставку, скорее всего, не выйдет получить без дополнительных условий. Их каждый банк может формулировать самостоятельно, в зависимости от конкретной программы. Чаще всего от наиболее низкого процента по кредиту придется отказаться, если более важны минимальный первый взнос или небольшая площадь приобретаемой квартиры.
IT-специалисты смогут приобрести как строящуюся, так и готовую недвижимость, однако по программе нельзя купить долю, комнату, апартаменты, а также квартиру на вторичном рынке.
Оформить ипотеку можно, даже если в собственности уже есть другое жилье. В качестве взноса или его части допускается использование материнского капитала.
У крупных игроков на петербургском рынке недвижимости предложения по IT-ипотеке в целом схожи друг с другом. Как правило, помимо низкого процента по фиксированной ставке, обещается минимальная переплата и простой алгоритм подачи заявки на кредит.
Некоторые банки предлагают услугу «трейд-ин», принимая в качестве первого взноса имеющийся в собственности у заемщика объект недвижимости.
Также стоит обратить внимание на сервисы «Электронная регистрация» и «Безопасные расчеты», которые помогут оформить право собственности и купить жилье без лишнего посещения Росреестра, МФЦ или банка.
Что касается дополнительных условий, то они такие же, как у прочей ипотеки — чаще всего это обязательное страхование имущества, передаваемого в залог, а также страхование жизни и здоровья по желанию заемщика.
Молодые люди до 35 лет могут воспользоваться IT-ипотекой вне зависимости от уровня зарплаты. Однако для специалистов в возрасте от 36 до 50 лет программа устанавливает требование к уровню доходов — в регионах с численностью населения свыше миллиона человек, к которым относится Санкт-Петербург, зарплата должна быть не ниже 120 тыс. рублей в месяц до вычета подоходного налога (НДФЛ).
Для отрасли информационных технологий это не так уж много. Более того, в отчете аудиторско-консалтинговой сети FinExpertiza говорится, что в целом число сотрудников крупных и средних предприятий Петербурга, получающих зарплату более 100 тыс. рублей в месяц, составляет уже 370 тыс. человек — это 28,6% от общего числа работающих жителей Северной столицы.
Заметим, что для Москвы установлены отдельные условия — там зарплата у айтишника, претендующего на льготную ипотеку, должна быть как минимум 150 тыс. рублей «грязными». Подробнее о том, как соотносится уровень доходов в двух столицах, читайте в статье «Росбалта» «Зарплаты ждут новых хозяев: Москва уже не лидер».
Ставку по кредиту получится сохранить, если в течение полугода после ухода с места работы устроиться в компанию, которая также входит в перечень аккредитованных Минцифры. Если сделать это не получится, то новая ставка по ипотеке может быть поднята банком до уровня ключевой ставки на дату оформления кредитного договора плюс еще 2,5% если вы приобрели готовое или строящееся жилье, или плюс 4,5%, если ипотека взята на строительство дома.
Однако такая неприятность может грозить только в первые пять лет действия кредита. Далее при увольнении из аккредитованной IT-компании процентная ставка не повысится.
Кредиты по программе льготной ипотеке для IT-специалистов выдают более 50 банков.
Их полный список размещен на портале спроси.дом.рф.
При оформлении ипотеки банк точно потребует паспорт и, чаще всего, СНИЛС, свидетельство о браке или разводе, справку о доходах и удержанных суммах налога, которую можно запросить у работодателя. Могут понадобиться и другие документы — уточнить это можно, обратившись непосредственно в банк.
«Росбалт» продолжит следить за ситуацией на рынке недвижимости Санкт-Петербурга. Сейчас в этой сфере появляется много новых, подчас довольно неожиданных идей. В частности, звучат предложения распространить льготы по ипотеке не только на сотрудников оборонно-промышленных предприятий, что не выбивается из общего тренда, но и на молодоженов. Кроме того, на этой неделе в Госдуму внесен законопроект о создании принципиально нового вида финансового инструмента — договора жилищных сбережений.
Михаил Макаров