Почему с пенсиями все будет плохо: дожить не самое главное

Министр финансов РФ Антон Силуанов объявил о планируемой индексации пенсий: в 2024 году выплаты гражданам, находящимся на заслуженном отдыхе, повысят на 7,5%, а средняя пенсия в России достигнет 23 244 рублей для неработающих пенсионеров и 22 605 рублей — для работающих. Это следует из законопроекта, внесенного правительством в Госдуму. Согласно документу, который планируется рассмотреть в первом чтении уже в октябре, средняя доплата работающим пенсионерам составит 1 572 рубля, а неработающим — 1 631 рубль.

Индексация пенсионных выплат на федеральном уровне — дело, безусловно, нужное. Но нельзя обойти вниманием несколько моментов. Средняя пенсия, как средняя температура по больнице, — величина мало показательная. Да и средняя доплата для конкретного пенсионера на практике может обернуться совершенно иными цифрами, поскольку рассчитывается индивидуально и зависит от размера самой пенсии.

Примечательно, что на 1 августа текущего года Социальный фонд России (СФР) определил средние пенсии для продолжающих трудиться россиян в 16394,29 рубля, а для неработающих — в 20276,90 рублей в номинальном выражении. В то же время фонд посчитал, что самые высокие выплаты были на Чукотке — 26 995,93 и 35 050,56 рублей соответственно. Здесь, безусловно, сказались северные коэффициенты. Меньше всего получали пенсионеры, живущие в Дагестане, — 12 093,19 и 15 050,06 рублей. В Москве эти цифры составляли 21 516,38 и 17 698,59 рублей, в Санкт-Петербурге — 16 452, 39 и 22 638,51. Однако не стоит думать, что петербургские пенсии в итоге оказываются больше московских: в столице действует городской социальный стандарт, согласно которому в 2023 году неработающий пенсионер, зарегистрированный в Москве не менее 10 лет, не может получать пенсию менее 23 313 рублей. Если СФР насчитал выплату меньшего размера, разницу доплатит город.

Еще один вопрос связан с тем, что размер планируемой индексации рассчитывался правительственными финансистами в соответствии с прогнозируемым на конец текущего года уровнем инфляции. Предположительно, он должен составить 7,5%. Однако этот показатель также относителен, поскольку рассчитывается на усредненную общероссийскую корзину товаров и услуг. Между тем у каждого домохозяйства такая корзина своя, как и инфляция. Например, в структуре потребления пенсионеров больше половины занимают продукты питания, цифры не ценниках которых зачастую демонстрируют рост, превышающий 7,5%.

Но даже если не вдаваться в эти подробности, очевидно, что прожить на одну пенсию — если, конечно, ее получатель в прошлом не работал космонавтом, не являлся госслужащим, депутатом или не относился к другой категории граждан, пенсионные выплаты которым исчисляются по особым правилам, — непросто. И готового решения этой проблемы на горизонте не просматривается.

По прогнозам Социального фонда России, в 2023 году число пенсионеров увеличится на 1,13 млн человек, в 2024 году — еще на 568,5 тысяч. В их число войдут граждане новых регионов России, а также люди, которые должны были выйти на пенсию по старости в 2023 году, но не получили этого права из-за планового сдвига, предусмотренного графиком пенсионной реформы. Таким образом, за два года количество граждан, получающих пенсии через СФР, вырастет с 41,78 до 43,47, что является максимальным показателем с 2019 года. В промежутке 2019–2022 годами количество пенсионеров сокращалось.

В качестве основного инструмента, дающего возможность обеспечить себе более высокий уровень жизни при выходе на пенсию, власти пока предлагают россиянам добровольное участие в программе долгосрочных сбережений, которая начнет действовать с 1 января 2024 года. Предполагается, что она позволит не только получать дополнительный доход пенсионерам, но и формировать «подушку безопасности». Потенциальное число участников программы в Центробанке оценивают в 30 млн человек.

Деньги будут поступать в НПФ и под регуляторным присмотром Банка России инвестироваться в инструменты с низким риском. В качестве первого взноса граждане смогут реинвестировать средства своей прежней накопительной пенсии, а также формировать накопления за счет собственных средств и взносов работодателей. Воспользоваться сбережениями можно будет только через 15 лет или — при достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Досрочно забрать накопления можно при наступлении «особых жизненных ситуаций». Со своей стороны, государство предлагает ряд стимулирующих мер: возможность получить ежегодный налоговый вычет в размере до 52 тыс. рублей при уплате взносов до 400 тыс. рублей, страхование внесенных средств на 2,8 млн рублей, а также софинансирование до 36 тыс. рублей в год в течение трех лет.

Однако, по мнению экспертов, круг потенциальных участников программы, вероятно, ограничится представителями условного среднего класса: люди, обладающие значительными доходами, в подобных инструментах не нуждаются, а значительному числу россиян потянуть дополнительные отчисления на сбережения сложно. Да и копить у них не очень получается — некоторые не умеют, а другим — не с чего. По данным исследовательского центра НАФИ, лишь 26% россиян обладают финансовой «подушкой безопасности», которой в случае потери дохода им хватит на срок свыше трех месяцев. Оставшаяся часть граждан либо не имеет накоплений (19%), либо их хватит на период от недели до трех месяцев.

Мария Осадчая