Ипотека вновь подешевела — надо брать?

Новая ставка по льготной ипотеке в 9% будет действовать с 1 мая 2022 года. Продление программы субсидирования ставок со стороны государства продлено до конца текущего года.

Максимальную сумму кредита менять не стали. Напомним, 1 апреля, когда правительство резко повысило ставку по льготной ипотеке с 7 до 12%, предельный размер кредита увеличили вдвое: для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — с 6 до 12 млн рублей, для остальных регионов — с 3 до 6 млн рублей. Снизив ставку, лимиты по сумме решили оставить на том же уровне.

В ведомстве отметили, что оператор государственной программы льготной ипотеки — ДОМ.РФ — уже распределил денежные средства в размере 2,5 трлн рублей между банками. «С 1 мая они смогут начать выдавать ипотеку по 9%», — говориться на сайте Минфина.

«Сейчас нам важно сконцентрироваться на помощи гражданам и в то же время поддержать спрос на жилье. Снижение ставки безусловно повысит доступность льготной ипотеки», — считает министр финансов Антон Силуанов. По словам чиновника, в 2020–2021 годах до 90% всех ипотечных кредитов на первичном рынке были выданы в рамках льготных ипотечных программ.

Как рассказал «Росбалту» исполнительный вице-президент Ассоциации российских банков (АРБ) Павел Неумывакин, претендовать на льготную ипотеку могут платежеспособные граждане России, если сумма покупки проходит в установленные законом рамки, квартира продается на первичном рынке, а дохода достаточно для того, чтобы взять такой заем. «Каких-то других специфических требований к заемщикам нет. Есть отдельная программа — „Семейная ипотека“: ставка там 6%, но и условия более конкретизированы», — отметил он.

По словам Неумывакина, льготная ипотека в России существует достаточно давно, и требования к заемщикам за это время не изменились. Менялись только предельные суммы и проценты по кредиту.

«Если вы помните, по льготной ипотеке в начале года ставка была 7%, с 1 апреля она выросла до 12%, став для российских заемщиков неподъемной. То, что сейчас ее снизили до 9%, конечно, более комфортно. Особенно если учесть повышение предельной суммы займа: для Москвы и Питера — до 12 млн рублей, для остальных регионов — до 6 млн рублей. Это, безусловно, плюс, потому что по старой программе максимальная сумма была 6 млн рублей, что в переводе на русский язык означало, что москвичи и жители Санкт-Петербурга льготную ипотеку взять не могут. Понятно, что квартиры с учетом первоначального взноса в этих городах стоят в среднем дороже 10 млн рублей. Сейчас программой могут воспользоваться и москвичи, и петербуржцы, учитывая, что 12 млн рублей — это уже рыночный размер жилищного займа», — отметил собеседник агентства.

Банки тоже в накладе не останутся. «По льготной ипотеке существует программа субсидирования ставок из федерального бюджета. Размер субсидии рассчитывается по формуле: ключевая ставка ЦБ плюс 3% и минус действующая ставка по льготной ипотеке. На днях ключевая ставка понижена до 14%, это означает, что банки будут получать субсидию 8%. То есть: то, что они недополучат, выдавая дешевые льготные кредиты, им компенсируют за счет федерального бюджета», — отметил Неумывакин.

По данным Минфина, банки, которые работают в программе льготной ипотеки, получили возмещение из бюджета на общую сумму 59,4 млрд рублей: 23,3 млрд рублей — в 2021 году, 35,1 млрд рублей — в 2022 году. С учетом новых изменений, затраты бюджета на 2022–2023 годы в ведомстве оценили в 461 млрд рублей.

За все время действия льготной ипотеки, по данным ведомства, в России было выдано 764,1 тысяча кредитов на сумму 2 256,3 млрд рублей. Из них в 2022 году выдано 85,4 тыс. кредитов на сумму 213,2 млрд рублей.

По словам Неумывакина, на днях правительство Москвы заявило, что есть идея распространить льготную ипотеку для Москвы в том числе на вторичный рынок. Это тоже могло бы поддержать тех, кто планирует покупку недвижимости. «Но пока эта идея никак не оформлена нормативно», — отметил Неумывакин.

На снижение ставок по льготной ипотеке в правительстве, очевидно, решили пойти из-за снижения спроса на покупку жилья. «Сейчас сложно оценить в количественном выражении, но спрос существенно просел. Существенно по сравнению с довоенным периодом и по сравнению с тем небольшим всплеском, который был в марте», — заявил «Росбалту» руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости» (ИРН) Олег Репченко.

По словам эксперта, снижение ставок по льготной ипотеке окажет поддерживающую функцию, чтобы рынок не умер окончательно, но не вернет прежний ажиотаж. «Рынок уже был перегрет и, в принципе, спрос выдыхался уже к концу прошлого года. Цены на жилье сильно выросли, а спрос был выбран еще по ставкам 6-7%. Поэтому сейчас что 9%, что 12%, что даже 6% — разницы нет. Конечно, снижение ставок поддержит рынок недвижимости, чтобы он не умер, но все равно я считаю, что без снижения цен на жилье прежний объем продаж обеспечить невозможно», — отметил Репченко.

По его словам, если цены не снизятся, продажи и дальше будут стагнировать. «Спрос есть, но это скорее потенциальный спрос, и при нынешних ценах он не реализуется. У людей нет таких денег. Сейчас доходы у многих будут сокращаться или уже сократились. Вопрос даже не в том, рискнут или не рискнут россияне брать ипотеку в такой экономической ситуации. У них просто денег нет на такую покупку», — заключил Репченко.

Анна Семенец