Яков Миркин. Что будет с российскими платежными картами после введения новых санкций

Попробую дать несколько «формул» по платежным карточкам.

Внутри страны:

1. Все рублевые и валютные карточки пока будут работать в России, даже если банк — под санкциями и его отключат от СВИФТ и от корсчетов в банках той или иной страны. По техническим причинам (аутентичный, признаваемый пластик и т. п.) у санкционных банков могут быть трудности с выпуском новых карточек.

2. Так будет, если «Виза» или «Мастеркард» сами не выведут тот или иной банк из числа своих клиентов. В этом случае любые карточки данного банка работать не будут ни в России, ни за рубежом. У банкиров есть мнение, тем не менее, что такие карточки внутри России смогут работать до истечения срока их действия, а новые банк выпускать не сможет. Жизнью не проверено.

3. Есть риски, что в будущем можем столкнуться с «иранским вариантом» — исключением всех российских банков из «Визы» и «Мастеркард». Тогда внутри России будет работать «Мир» и, возможно, начнет быстро внедряться китайский «Юнион Пэй», если только не присоединится к санкциям.

За рубежом:

1. Если банк в данной стране не отключен от корсчетов в банках этой страны и от СВИФТ — его рублевые и валютные карточки работают.

2. Если банк в данной стране отключен от корсчетов в банках этой страны, его активы на корсчетах заморожены, но он не отключен от СВИФТ — его рублевые и валютные карточки в данной стране не работают, но могут работать в других странах.

3. Если банк отключен от СВИФТ, то его карточки — предположительно — не будут работать во всех странах. Известно, что для розничных платежей в «Визе» и «Мастеркард» СВИФТ не нужен, у них внутренний процессинг в рамках этих систем. Расчеты между банками разных стран осуществляются по клирингу (взаимозачетам). Однако здесь следует главное «но». Погашение остатка по клирингу — это реальный платеж, реальные деньги между банками, где нужен СВИФТ. И вряд ли «Виза» и «Мастеркард» начнут искать обходные пути (телетайпы или другие способы) для совершения нестандартных платежей, минуя СВИФТ.

4. В конце концов дело может закончиться, повторюсь, иранским вариантом, когда все российские банки будут исключены из «Визы» и «Мастеркард» (помним, что это компании в юрисдикции США, у них высокие юридические риски несоблюдения санкций, угроза миллиардных штрафов).

5. Особенности могут возникнуть в части карточек и карточных платежей в долларах, даже если банки не отключены от СВИФТ (отдельная тема, более 95% долларовых транзакций в международных расчетах физически проходят через США, видимо, краешками это должно задевать и платежные карточки).

Яков Миркин, экономист