Государство поставит под контроль переводы граждан

Российское государство усиливает меры по контролю за денежными переводами своих граждан. Если минувшей осенью Центробанк разработал методические рекомендации о повышении внимания банков к отдельным операциям граждан, то, как ныне стало известно СМИ, вице-премьер Дмитрий Чернышенко подписал некую дорожную карту, обязывающую банки эти рекомендации применять. А ведущие банки и сами наперебой отчитываются в том, как они уже давно это делают.

Речь, по мысли ЦБ, идет о мерах по пресечению «перевода денег между физлицами в целях отмывания преступных доходов, незаконной предпринимательской деятельности, включая онлайн-казино, форекс-дилеров, организаторов финансовых пирамид, а также для совершения операций в криптовалютных обменниках». Для чего предлагается «оперативно выявлять счета, по которым проводятся операции с необычно большим количеством граждан — более 10 в день и более 50 в месяц, а также более 30 транзакций с физлицами в день. И «значительные объемы» операций между гражданами — более 100 тысяч рублей в день, более 1 млн рублей в месяц.

Клиентам, попавшим под подозрение, рекомендуется отказывать, а в случае «двух и более отказов в год», «рассматривать вопрос о расторжении договора с таким клиентом». К слову, на днях электронная платежная система WebMoney была вынуждена прекратить операции по рублевым кошелькам, поскольку Центробанк отозвал лицензию у ее расчетного банка ККБ. Ранее СМИ сообщили, что российские банки начали тестировать новейшее программное обеспечение, которое позволяет отслеживать все доходы и расходы рядовых граждан.

Естественно, обычного россиянина интересует не столько судьба разного рода темных дельцов и злоумышленников, сколько вопрос о том, не грозит ли это усиление надзора какими-либо неприятностями ему, законопослушному владельцу денежных вкладов. И вот тут мнения экспертов расходятся. «Мой ответ будет очень коротким: с моей точки зрения, ничем, — заметил корреспонденту „Росбалта“ экономист Андрей Нечаев. — С WebMoney вышел, что называется, несчастный случай. Надеюсь, что они найдут какой-то другой расчетный банк, пусть и не сразу».

«Ничего чрезвычайного в практике, которую собираются ввести или уже вводят в России, я, конечно, не вижу, — отметил партнер российского консалтингового агентства Rusenergy Михаил Крутихин. — Поскольку знаю, что творится с переводами в других странах. — Попробуйте где-нибудь в европейском государстве крупную сумму, $5-10 тысяч, принести, чтобы ее перевели в другую страну. У вас ее или не возьмут, или начнут проверки. Не для выявления каких-то игорных дел, а под флагом борьбы с финансированием терроризма. В США, если вы собрались куда-то переводить более $10 тысяч — это тут же сигнал тревоги для проверки».

«Если говорить о цели данных мер, то, мне кажется, они оправданны, — отметил консультант ПИР-Центра Олег Шакиров. — Потому что один из векторов киберпреступности — это финансовый вектор. В разных странах стараются отслеживать платежи, которые осуществляются с помощью криптовалют, как эти средства выводятся, как функционируют их обменники. Появление криптовалюты, электронных платежей — не только людям упростило жизнь, но и разным злоумышленникам. Киберпреступники и участники теневых секторов используют ту же систему, что и обычные люди. Воруют деньги из банков, отмывают через криптовалюту, и все равно им нужно выйти в кэш. И они ищут банки, где меньше контроля. Конечно, нужно не выплеснуть вместе с водой ребенка. Сложно правильный баланс подобрать».

Более скептическую точку зрения высказал директор Института банковского дела ВШЭ Василий Солодков. «Под подозрительным платежом для граждан понимается такой платеж, когда на один счет приходит десять переводов и больше. Грубо говоря, друзья ко дню рождения отправили вам переводы на карту, после чего ее заблокировали — и до свиданья», — предположил эксперт одну из возможных ситуаций.

«Совершенно очевидно, — заметил Солодков, — что данная мера может работать, когда имеются большие теневые доходы, и их надо каким-то образом регулировать. Но сейчас у нас проблема в том, что страна становится все менее конкурентоспособной. У нас с вами по факту не растут реальные доходы уже практически 10 лет. Когда же в попытках пополнить бюджет (который, вообще-то, и так ломится от профицита) мы начинаем ловить бабушек с морковкой, торгующих в переходах — а происходит, по сути дела, то же самое, — у нас проблемы-то и возникают».

Эксперт напомнил о других проблемах, которые государство что-то не торопится решать. «Есть проблема, которая шесть лет уже не решается, — рассказал Солодков. — Все эти звонки мошенников: „Здравствуйте, я служба безопасности, я из прокуратуры“. Как эта проблема решается? Никак! Энергию сюда бы направить — цены бы не было. Но это никого не интересует — кроме тех, кто деньги потерял. Хотя есть вся законодательная база. Все телефонные разговоры прослушиваются по закону Яровой. И что вы слушаете, что на выходе?»

«Формально государство борется с отмыванием денег, с обналичкой и легализацией, — отметил экономист Владислав Жуковский. — И то, что разного рода электронные платформы, букмекерские конторы и т. д. институты активно в этом участвуют, это всем очевидно и не вчера родилось. Но я не думаю, что данные меры будут иметь какой-то эффект. Как показывает практика, все эти ограничения вполне себе успешно обходятся. Уходят в ту же криптовалюту».

Пресловутые «криптокошельки», как напомнил экономист, — это всего лишь «софт на вашем телефоне». И запретить людям скачивать кошельки и, тем более, проводить транзакции между собой, для власти крайне тяжело. «Если в этой истории не участвуют какие-то банки, финансовые институты — проследить это движение просто-напросто невозможно, — рассказал Жуковский. — Понятно, что участники этих схем не регистрируются никоим образом ни в банках, ни в других организациях. То же самое трансграничный перевод денег. Невозможно запретить переводы с кошелька на кошелек. И даже если у тебя „холодный кошелек“, его в телефоне или на флэшке физически вывозят из России».

Законопослушным гражданам Владислав Жуковский советует «быть гораздо аккуратнее». «Те, кто так или иначе покупает какие-то криптовалюты (по разным оценкам, в РФ открыто от 12 до 20 с лишним миллионов кошельков, никто толком их не может посчитать) должны быть куда более аккуратны, — подчеркнул экономист. — Возрастают риски административные и даже уголовные. Но, по моим оценкам, наиболее крупные транзакции осуществляют сами чиновники и крупный бизнес».

Леонид Смирнов