В России прогнозируют ухудшение ситуации с ипотекой

Выдача ипотеки в России в текущем году начнет замедляться, причем участники рынка ожидают ухудшения качества ипотечных ссуд, поскольку спрос на них снижается, а долговая нагрузка россиян растет.

После рекордных выдач ипотеки в 2020 году банкиров ждет усиление роста просроченной задолженности, сообщает газета «Коммерсант».

«В результате масштабных программ реструктуризаций вызовы по управлению качеством ипотечного портфеля, связанные со снижением платежеспособности населения в условиях пандемии и ее последствий, почти в полной мере перенесены на 2021 год», — приводит издание выдержки из обзора рейтингового агентства «Эксперта РА».

В итоге проблемными могут стать не только реструктурированные кредиты, но и вновь выданные. И если в первой половине года объем просроченной задолженности вырастет на 8–10%, полагают в «Эксперт РА», то во второй — на 12–15%.

Тем временем российские банки начали поднимать ставки по ипотечным займам, сообщила во вторник газета «Известия» со ссылкой на финансовый маркетплейс «Сравни.ру» и данные от ряда кредитных организациях из топ-50.

В частности, проценты на жилищную ссуду и программу рефинансирования выросли в четырех региональных банках. С апреля условия по ипотеке готовятся пересмотреть в «Зените» и МТС Банке.

Впрочем, эксперты, опрошенные изданием, констатируют, что резких изменений в условиях выдачи жилищных займов не будет.

Прежде всего, полагают специалисты, на средние ставки по таким кредитам повлияет корректировка программы льготной ипотеки. К концу 2021-го ее размер может превысить 8%.

Напомним также, ранее стало известно, что в России с 1 апреля перестает действовать рекомендация Центробанка не взыскивать с должников заложенные квартиры, если это их единственное жилье. Также нельзя больше будет взять ипотечные каникулы.

О нововведениях рассказал РИА «Новости» партнер коллегии адвокатов Pen & Paper Станислав Данилов. По его словам, речь идет о едином законе о потребительском кредите. В этот закон еще в 2019 году внесли изменения, позволяющие заемщикам, попавшим в трудную ситуацию, получить ипотечные каникулы, а прошлогодний «коронавирусный пакет» лишь развил положения документа.

Данилов отметил, что изначально трудная жизненная ситуация определялась как потеря работы, инвалидность, временная нетрудоспособность на срок более двух месяцев (сюда попадает и COVID-19), а также уменьшение зарплаты на 30% и более. При этом действовала рекомендация ЦБ не обращать взыскание на объект залога, если это единственное жилье должника.

Все эти меры отменяются с 1 апреля. Это означает, что те, кто не успели подать на реструктуризацию долга, более не смогут на нее претендовать. Также с апреля банки смогут в полной мере настаивать на обычном исполнении обязательств заемщиками.

Данилов подчеркнул: экономическая ситуация в стране далеко не благополучна, а прогресс в борьбе с ковидом вовсе не означает, что доходы граждан восстановились до доковидного уровня. То есть те, чьи доходы упали и не восстановились, едва ли смогут без ущерба для своих семей исполнять кредитные обязательства в заявленном в предыдущие периоды объеме. Юрист считает, что необходимы контрмеры, которые будут препятствовать такому коллапсу.