Независимость по безналу

В СМИ появилась информация, что группа «Центр финансовых технологий» (ей принадлежит бренд «Золотая корона») намерена закрыть лакуны в своих технологических сервисах и может приобрести одного из крупнейших производителей софта и «железа» для банковской розницы и систем самообслуживания в России. Главной причиной этого шага на рынке называют желание укрепить свои позиции в конкурсе на выбор технологической платформы, которая потребуется для создания национальной платежной системы в России.

Конкурс идет уже некоторое время, и пока участвующие в его проведении представители исполнительной и законодательной ветвей власти окончательно победителя не определили. Наиболее высокие шансы, по оценке аналитиков, имеются у двух структур: ГЦ «ЦФТ» и ОАО «Универсальная электронная карта» (бренд ПРО100). За вторым претендентом стоит самый мощный банк России — Сбербанк. Однако степень соответствия требованиям к технологическому партнеру проекта, по предварительным оценкам членов комиссии, просочившимся в прессу, якобы выше у владельцев «Золотой короны», и у амбициозного руководителя Сбербанка Германа Грефа есть все шансы впервые отдать конкуренту важный политико-технологический проект.

Времени для совершенствования своих предложений у конкурентов осталось не так уж и много. Предполагается, что комиссия завершит обсуждение до 25 июня, а уже 1 июля результаты работы с рекомендациями должны лечь на стол председателю Центрального банка России Эльвире Набиуллиной.

Одним из главных критериев выбора технологического партнера является наличие достаточного количества собственных разработок в сфере программного обеспечения и оборудования, чтобы исключить возможность блокировки работы российской национальной платежной системы из-за границы в случае, если экономические санкции Запада будут усилены. Похоже, что появлявшиеся ранее предположения, что у попавших под санкции российских государственных и частных компаний могут возникнуть проблемы даже с простыми программами Microsoft, стали отрезвляющим «холодным душем» для последователей либеральных ценностей и свободного рынка в исполнительной власти.

Победитель конкурса будет готовить софт и железо для 100-процентной «дочки» Центрального банка, которая получила незатейливое название «Оператор НСПК (Национальной Системы Платежных Карт)». Сейчас она проходит регистрацию. В течение двух лет форма собственности будет сохраняться, а затем может быть проведена приватизация. Однако в руках одного инвестора не сможет оказаться больше 10%, а Центральный банк в любом случае сохранит за собой «золотую акцию», которая даст ему право принимать в компании любые выгодные ему решения.

Названия для российского «пластика» еще не придумано. Возможно, оно также появится в ходе широкой дискуссии, как это было с выбором нового символа российского рубля, вызвавшего в Сети немало насмешек и шаржей. Одно ясно, что, в отличие от создания рейтингового агентства, Россия не пойдет по пути объединения своих усилий с Китаем. UnionPay не станет совместной платежной системой, и бюджет государства и частных компаний, необходимый для создания национальной платежной системы, останется в России.

А это немалые деньги, учитывая, что «пластик» уже прижился в нашей стране, и чем сильнее США и ЕС будут давить санкциями на Россию, тем сильнее окажется желание граждан застраховать свои деньги путем перехода на национальную платежную систему. Напомним, что до событий на Украине уже существовал проект создания универсальных электронных карт, который продвигал премьер-министр России Дмитрий Медведев. Предполагалось, что этот «пластик» должен был заменить все основные документы: водительское и пенсионное удостоверения, полис обязательного медицинского страхования и банковскую карту. Минэкономразвития оценивало расходы на выпуск и внедрение этой карты в течение 5 лет примерно в 150 млрд рублей.

Visa и Mastercard, конечно, вряд ли уйдут с российского рынка. Но за свою позицию они явно «поплатятся». Можно с высокой долей вероятности предположить, что национальная платежная система будет постепенно вытеснять мировых лидеров с российского рынка. Сначала по социальным программам, а затем, возможно, и среди среднего класса. Разумеется, если ее оператор сможет предложить конкурентные тарифы и не будет слишком широко пользоваться силой государственных лобби.

Два основных претендента — ЦФТ и УЭК — подошли к завершающему этапу конкурса с разной степенью подготовки. УЭК поначалу был готов процентов на 40%, а затем, как уверяли его представители, повысил степень готовности примерно до 75% от требуемого уровня. Подготовка ЦФТ с его «Золотой короной» оценивалась в 80%.

В приватных беседах эксперты указывают, что, несмотря на более высокий уровень подготовки, продукт ЦФТ все же имеет и свои недостатки. Единственной реальной его слабой стороной специалисты называют программное обеспечение для киосков и банкоматов.

Главной же проблемой платформы УЭК, как следует из анкеты, направленной в рабочую группу, называется тот факт, что компания не является разработчиком всех компонентов программного обеспечения. В частности, она использует чип разработки Mastercard, пользуется решениями для платежного процессинга, предоставленными компанией «Опенвей Сервис», входящей в бельгийский холдинг OpenWay. В условиях, когда государство опасается блокировки софта после очередного раунда западных санкций, это может оказаться весьма важным фактором.

Впрочем, есть недостатки, которые присущи всем участникам. Например, как сообщали СМИ, одна из проблем, которая пока не решена ни одним из претендентов, - отсутствие развернутых промышленных решений — серверов для обработки 1,5-2 тыс. транзакций в минуту.

Идея создания национальной платежной системы в России появилась давно, однако она приобрела особую актуальность после того, как мировые лидеры этого рынка «взяли под козырек» после американских санкций и заблокировали свои карты в некоторых российских банках. Особенно болезненным это оказалось на фоне подготовки к туристическому сезону, и многие россияне, предпочитающие путешествовать за границей, стали искать альтернативы, чтобы не оказаться без денег в дальней поездке. В мае 2014 года были внесены изменения в закон «О национальной платежной системе», согласно которым были сформированы требования к оператору НСПК.

Группа «Центр финансовых технологий» была создана в далеком 1991 году и является одним из ведущих разработчиков программного обеспечения, действующих на российском рынке. Она открыла около двух десятков собственных центров разработки на территории России, и ее клиентами являются, по оценкам самой группы, не менее трети российских банков.

Сергей Петров